同样有一笔钱，使用时间不同
假设甲一年后可能要用钱，乙打算多年后才用。一个投顾系统收集资金用途、投资期限、其他资产和承受损失能力后，可能给出不同的配置方案；它是在按规则处理需求差异，不是在测谁运气更好。
如果用户把“不能承受明显亏损”误填成“可以承受很大波动”，系统即使严格照规则运行，也可能输出不适合其实际情况的结果。输入信息的质量会影响建议。
建议来自信息与规则的组合
- 01了解用户情况
用途、期限、财务与风险承受能力
- 02模型匹配方案
依据规则及产品范围
- 03提供相应服务
建议或授权管理，范围依约定
流程不是盈利公式，实际资质与服务范围因制度和机构而异。
自动化程度与服务范围并不相同
有的服务只推荐，有的还在授权范围内执行和调整，有的配有人类顾问。算法也可以只是预设规则，并不要求使用能聊天的大语言模型。
投资组合仍受市场影响，模型还会受到数据、假设和可选产品范围的限制。判断“智能投顾”这个词，核心是建议和管理如何产生、由谁承担服务责任，而不是把自动化当成收益保证。