免赔额

免赔额，就是保险合同里事先写好的、出险后要你自己先承担的那笔钱：拿常见的绝对免赔额来说，损失没达到这个数，保险公司一分不赔；超过了这个数，它也只管超出的部分，最后赔多少再按合同的其他条款算。它不是保费（保费是你为买这份保障付的钱），也不是保额（保额是合同保障的总金额）——免赔额说的是：真出事了，账单最前面那一段由你自己买单。

算一遍就清楚了：假设一次事故产生5000元损失，全部属于保险责任范围，合同规定每次事故绝对免赔额1000元，超过部分按100%赔付，且不触及其他上限。这个简化例子里，你先自担1000元，保险公司赔4000元；如果损失只有800元，没到门槛，本例不会产生赔款。

实际费用不一定都能进入计算

医疗账单总额1万元，其中有些项目若不在约定赔付范围，可能先被排除。不能拿总发票金额减免赔额，就假定得到最终赔款；赔付比例、其他补偿和分项限额等也可能影响结果。

举一个明确假设：全部符合条件的费用为1万元，绝对免赔额1000元，合同规定先扣免赔后按80%赔付、无其他限制，那么本例赔款是9000元乘80%，即7200元。换一种条款顺序，不能照抄这个公式。

每次扣，和一年累计扣，差别很大

假设一年两次各发生800元符合条件的费用。如果规定每次事故免赔1000元，两次都没有超过门槛；如果是年度累计免赔1000元，且这两笔都计入同一累计范围，合计1600元，后600元才可能进入赔付计算。

两次小额费用，累计与逐次的结果不同

因此，免赔额同为1000元，只看数值并不够。还需要看它针对每次事故、每个人、某项责任，还是整个保险年度累计，哪些金额允许抵扣免赔额。

免赔额并不是一种万能的扣款方式

有些产品还使用免赔率或相对免赔等安排：前者按比例，后者在达到条件后可能有不同赔法。不能把所有出现“免赔”的条款，都解释成固定先扣1000元。

理解这一项，最实用的方法是把条款中的适用责任、金额、累计期间和计算顺序标出来，再代入一个小额和一个大额事故。只有数字没有范围，很容易以为“过了门槛就全赔”，实际却还隔着其他条件。